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????在經濟下行壓力加大的背景下，為幫助暫時遇到困難的企業(yè)，防止銀行盲目抽貸斷貸，監(jiān)管部門推廣債權人委員會制度，要求各債權銀行金融機構一致行動，切實做到穩(wěn)定預期、穩(wěn)定貸款、穩(wěn)定支持。

????記者跟隨中國銀行業(yè)協(xié)會在地方調研發(fā)現(xiàn)，債委會機制在幫助企業(yè)紓困脫困、保護銀行債權安全、維護區(qū)域金融穩(wěn)定方面發(fā)揮了積極作用，成為區(qū)域經濟發(fā)展和金融安全的“穩(wěn)定器”。

????一致行動 債委會機制有效穩(wěn)預期

????從連續(xù)虧損、負債率高達150%、經營難以為繼，到如今實現(xiàn)整體盈利、補發(fā)職工工資，山東肥城礦業(yè)集團改革重組以來，發(fā)生了脫胎換骨的變化。這背后，銀行業(yè)債權人委員會機制發(fā)揮了重要作用。

????受煤炭市場和歷史遺留問題影響，肥礦集團改革重組前連續(xù)四年發(fā)生虧損。10家銀行的99.5億元債權面臨信用風險。

????在當?shù)乇O(jiān)管部門指導下，農行山東省分行牽頭成立了肥礦集團金融債權人委員會。“債委會的首要職能，是要做到債權行一致行動，求同存異，為風險化解工作奠定堅實的基礎。”農行山東省分行副行長馬景明表示。

????在風險化解期間，債委會經過3次債權人委員會全體會議、50次債權人聯(lián)席會、41次與山東省有關部門和股東單位談判會議，圍繞清產核資、改革重組范圍、成立新公司、擔保等焦點問題進行反復磋商，最終達成債務重組方案。

????“以‘資產分拆+承債減息+股東增信’的創(chuàng)新方式，對肥礦集團債務進行協(xié)議重組，既最大限度保護了銀行利益，避免了企業(yè)破產對區(qū)域金融環(huán)境帶來的震蕩，又推動了過剩產能去化，減輕了企業(yè)負擔。”馬景明說。

????“肥礦集團的債務重組探索了企業(yè)脫困新模式，創(chuàng)新了銀企合作新路子。”肥礦集團財務總監(jiān)薛允華說。

????隨著經濟新舊動能轉換，一些行業(yè)和地區(qū)的信用風險亟待化解。

????“我們積極發(fā)揮監(jiān)管引領作用，督導轄區(qū)債委會分類施策、一致行動，密切配合地方政府處置化解重點企業(yè)風險，取得積極成效。”山東銀保監(jiān)局有關負責人表示。

????據(jù)了解，截至2019年6月末，山東銀保監(jiān)局轄區(qū)共組建債委會1130家，銀行機構通過債委會幫扶企業(yè)504家。

????分類施策 精準有效支持實體經濟

????債委會機制最大限度地保證了銀行機構一致行動，在維護秩序不亂的基礎上對企業(yè)狀況進行判斷，分類施策，確保金融資源精準有效地流入實體經濟。

????山東銀保監(jiān)局按照“扶優(yōu)限劣、區(qū)別對待、嚴控風險”原則，督促轄區(qū)銀行業(yè)機構對債委會企業(yè)分類管理，集體研究確定增貸、穩(wěn)貸、減貸、重組等風險化解措施。

????“我們對排查出的風險信息，指導屬地分局、債委會積極對接地方政府，通盤考慮區(qū)域影響力、銀行化解處置難度、擔保圈影響等因素，將企業(yè)風險等級三分類，逐戶制定完善風險應對處置預案或方案。”山東銀保監(jiān)局有關負責人表示。

????在山東濱州，已組建的債委會通過續(xù)貸、轉貸、轉換融資品種、調整融資期限和利率等措施，對產品有市場、發(fā)展有潛力，但因資金鏈緊張暫時困難的37戶企業(yè)穩(wěn)定信貸。

????在實際運行中，如何判斷和界定各類企業(yè)并不容易。“我們建立了債委會預備會制度，對面臨復雜局面的企業(yè)，采用‘預備會’的形式進行會診，引導各銀行對焦點問題統(tǒng)一認識，做細、做實前期準備工作。”濱州市銀行業(yè)協(xié)會專職副會長王立華表示。

????各地正結合實際探索如何保證債委會協(xié)議的落實。“我們對已召開債委會且債權人協(xié)議生效的債委會企業(yè)實施備案制度，各債權行如果發(fā)生減少貸款比例、追加擔保條件、查封、起訴等情況，要報銀行業(yè)協(xié)會備案，切實維護債委會協(xié)議的嚴肅性。”王立華說。

????多方合力 從風險化解到主動防范

????債委會機制的有效運行，離不開政府、監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、企業(yè)等多方通力合作。

????“政府在化解金融風險中的主導協(xié)調作用是無法替代的，債委會機制在處置風險過程中，往往涉及多方利益，要依托政府整合各種資源，平衡各類債權人和企業(yè)訴求。”馬景明說。

????債委會機制的運行中，監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會起到了搭建溝通平臺，督導銀行機構遵守債委會制度、落實債委會決議等作用。

????“我們按季度對全省債委會各類客戶的授信狀況、貸款數(shù)量、資產質量和風險敞口變化等情況，進行監(jiān)測和分析，為監(jiān)管決策提供參考。”山東省銀行業(yè)協(xié)會專職副會長張強表示。

????企業(yè)的內生動力是關鍵。專家表示，債委會的作用更多是確保債權人不盲目抽貸斷貸，真正化解債務風險需要企業(yè)拿出改善經營狀況和債務償還的可行方案。

????專家表示，債委會機制對治理長期存在的銀企信息不對稱、過度授信等問題同樣有效，可以成為長期的制度性安排。據(jù)了解，在一些地方，債委會的組建已不僅限于困難企業(yè)，作用已經從事后的風險化解向事中、事前的風險防范轉變。?