日前，國務院發(fā)布《關(guān)于實施金融控股公司準入管理的決定》（以下簡稱《準入決定》），中國人民銀行隨即印發(fā)《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》（以下簡稱《金控辦法》）。《準入決定》和《金控辦法》補齊了我國金融控股公司監(jiān)管的制度短板，有助于依法依規(guī)開展金融控股公司準入管理和持續(xù)監(jiān)管，更好地防范金融風險，維護金融穩(wěn)定和金融安全。
作為一種企業(yè)組織創(chuàng)新，金融控股公司近年來在我國發(fā)展迅速。我國一些大型金融機構(gòu)如大型商業(yè)銀行開展綜合經(jīng)營，獲取多張金融牌照，形成金融集團；部分非金融企業(yè)或自然人控股多家多類金融機構(gòu)，成為事實上的金融控股公司。金融控股公司是產(chǎn)業(yè)資本與金融資本深度融合的產(chǎn)物，總體上可以較好地實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟效應，金融控股公司多元化的業(yè)務結(jié)構(gòu)也有助于更好地抵御風險。但近年來，我國金融控股公司運行存在不少問題，尤其是一些非金融企業(yè)和自然人投資形成的金融控股集團，盲目進入金融業(yè)，甚至將金融機構(gòu)作為“提款機”。
早在2002年，國務院就批準了中信集團、中國光大集團、中國平安集團為綜合金融控股集團試點。第五次全國金融工作會議之后，我國金融業(yè)綜合經(jīng)營和產(chǎn)融結(jié)合發(fā)展進入規(guī)范發(fā)展新階段。但由于缺乏相應的監(jiān)管制度，對非金融企業(yè)和自然人控制的金融控股公司存在監(jiān)管空白，其風險不斷累積和暴露，一定程度上影響了金融穩(wěn)定和金融安全。在這樣的背景下，國務院發(fā)布《準入決定》，實施金融控股公司準入并提出明確要求，將市場準入作為防控風險的第一道門檻，并授權(quán)央行開展市場準入管理并組織實施監(jiān)管。
《金控辦法》首先對金融控股公司進行清晰的界定。根據(jù)《金控辦法》，“金融控股公司”是指控制兩個或兩個以上不同類型金融機構(gòu)、自身僅開展股權(quán)投資管理的公司，其實際控制人為非金融企業(yè)或自然人；金融控股公司及其所控股機構(gòu)共同構(gòu)成的企業(yè)法人聯(lián)合體為“金融控股集團”。此次辦法適用于非金融企業(yè)和自然人控制的金融控股公司。
其次，明確金融控股公司的準入要求。一是明確準入門檻，投資控股兩類或兩類以上不同類型金融機構(gòu)且達到一定規(guī)模的企業(yè)集團，應向央行申請設立金融控股公司。二是明確資本要求。金融控股公司實繳注冊資本額不低于50億元人民幣，且不低于所控股金融機構(gòu)注冊資本總和的50%，應以合法自有資金投資，資金來源應真實可靠。同時，要求金融控股公司不得濫用實質(zhì)控制權(quán)，不得將控股金融機構(gòu)作為“提款機”。
另外，辦法還規(guī)范金融控股公司股東和股權(quán)管理，要求金融控股公司強化風險管理。金融控股公司應建立統(tǒng)一的全面風險管理體系，完善風險“防火墻”制度，包括金融控股公司與其所控股機構(gòu)之間、其所控股機構(gòu)之間的風險隔離制度，特別是在金融板塊和實業(yè)板塊之間進行有效隔離。
總的來看，《準入決定》和《金控辦法》的公布和實施，是加強監(jiān)管和規(guī)范發(fā)展金融控股公司的重要一步，有助于補齊監(jiān)管短板、減少監(jiān)管套利、防范金融風險，有助于更好地為實體經(jīng)濟服務，具有重大意義。當然，為了更好地落實《金控辦法》，下一步制定相應細則，對并表、資本、關(guān)聯(lián)交易等方面給出更明確的監(jiān)管要求。
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