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　　近日，人民銀行安排3000億元專項再貸款，專門用于支持金融機構向疫情防控重點企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款。《金融時報》記者在采訪中了解到，為把央行再貸款用好、用準，多家銀行積極主動對接重點名單內(nèi)企業(yè)，保證信貸資金精準投放。

　　此外，銀行業(yè)積極開展線上業(yè)務，最大限度降低疫情對于銀行經(jīng)營的不利影響。交通銀行金融研究中心認為，疫情對于銀行業(yè)務的直接影響主要在現(xiàn)場業(yè)務方面，但這可由線上化予以替代和彌補。間接影響主要來自經(jīng)濟增速放緩后對信貸需求產(chǎn)生的壓力。但同時也要看到，疫情防控領域應急融資需求的增加也將對這種壓力形成部分對沖，銀行在便利防疫物資進口、捐贈等跨境人民幣業(yè)務結算、支持企業(yè)跨境融資等方面，存在一定業(yè)務機會。

　　加大重點企業(yè)再貸款支持

　　疫情當前，信貸托底經(jīng)濟的作用凸顯。無論是醫(yī)藥用品制造及采購企業(yè)，還是資金鏈緊張的受困中小微企業(yè)，都急需銀行信貸資金的支持。近日，多項惠企政策不斷落地，人民銀行安排3000億元專項再貸款，為重點企業(yè)釋放資金“及時雨”。

　　再貸款向重點企業(yè)的精準投放需要銀行機構的精準對接。目前來看，多家銀行機構主動加強與重點企業(yè)的服務對接，提供足額信貸資源，全力滿足合理融資需求。

　　2月7日，郵儲銀行北京分行為軍需品供應集團緊急發(fā)放4741萬元的流動資金貸款，用于支持企業(yè)緊急生產(chǎn)醫(yī)用防護服，總授信額度為5億元，完成郵儲銀行系統(tǒng)內(nèi)發(fā)放的首筆專項再貸款。

　　來自交通銀行的數(shù)據(jù)顯示，截至2月10日，交行在浙江、蘇州、陜西、湖北、北京、上海、青海、天津、江蘇等地的9家分行已落地12筆央行再貸款，共計2.04億元。

　　“專項再貸款有利于將信貸資源進一步投放給當前重點醫(yī)用物品和生活物資的生產(chǎn)、運輸和銷售的重點企業(yè)，對于專項再貸款的發(fā)放投向要求更為精準。這對于當前防止信用緊縮、進一步緩解相關中小企業(yè)現(xiàn)金流壓力有著重要的意義。”交通銀行金融研究中心高級研究員武雯在接受《金融時報》記者采訪時表示。

　　值得一提的是，專項再貸款資金實行重點企業(yè)名單制管理，并實行“先貸后借”(即金融機構需要先向重點企業(yè)發(fā)放符合要求的貸款，再向人民銀行請領再貸款資金)的報銷制。“這使得金融機構難以通過先借后貸的模式進行套利操作，保證了資金精準投放到疫情防控相關企業(yè)。”中國銀行國際金融研究所高級研究員李佩珈在受訪時分析認為。

　　銀行業(yè)整體受影響幅度有限

　　對于業(yè)界普遍關注的銀行業(yè)經(jīng)營受疫情影響的情況，綜合多位接受《金融時報》記者采訪的專家觀點，總體來看，疫情將改變銀行全年信貸投放的節(jié)奏和方向，但不會根本改變信貸增長規(guī)模。預計2020年銀行業(yè)信貸規(guī)模與2019年基本持平或略有下降。

　　“從信貸需求來看，無論是企業(yè)信貸還是個人消費信貸，都將在一季度受到負面影響，因此一季度信貸增量預計不及2019年同期;如果疫情在二季度出現(xiàn)好轉(zhuǎn)，則前期被遏制的信貸需求有望得到恢復甚至反彈。”武雯認為。

　　對于盈利情況的預測，多數(shù)專家表示，銀行業(yè)全年盈利或小幅下調(diào)，但依然可控。從資產(chǎn)端來看，在“有效信貸需求不足、監(jiān)管引導實體經(jīng)濟融資成本下行、銀行整體信貸風險偏好更趨謹慎”三大因素的共同作用下，資產(chǎn)端收益率下行壓力將有所顯現(xiàn);從負債端來看，目前流動性合理充裕，考慮到降低企業(yè)融資成本，未來金融管理部門可能會繼續(xù)出臺相關金融支持政策壓降銀行負債端成本。因此，綜合資產(chǎn)和負債兩端來看，專家普遍認為，對于銀行業(yè)息差下降幅度預測不宜過度悲觀。

　　浙商證券總裁助理兼研究所所長邱冠華認為，新冠肺炎疫情雖然還存在一定的不確定性，但預計銀行業(yè)整體受到的影響比較間接且幅度有限，基本面仍然具有穩(wěn)健性。在銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量方面，受訪專家提及較多的字眼是“局部”和“結構性”。

　　武雯認為，受疫情沖擊，銀行不良率有上升壓力，但大幅惡化的可能性很低，銀行業(yè)需要結構性地關注重點領域。李佩珈對此持有相似觀點。她認為，從行業(yè)角度看，銀行業(yè)需重點關注批發(fā)零售、住宿餐飲、旅游等行業(yè)的不良生成。此外，那些經(jīng)營戰(zhàn)略激進、整體負債率較高的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)也需格外關注。從地域角度看，需重點關注受疫情影響較嚴重的區(qū)域，包括湖北、浙江、廣東等。

　　有充足資源應對不良發(fā)生

　　2月7日，中國銀保監(jiān)會副主席周亮在國務院應對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情聯(lián)防聯(lián)控機制舉行的新聞發(fā)布會上表示，去年銀行業(yè)化解2.3萬億元不良資產(chǎn)，小微企業(yè)不良占比較小，銀行的撥備覆蓋率達到180%以上，這些都說明銀行業(yè)有充足資源來應對不良的上升。

　　國家金融與發(fā)展實驗室銀行中心特聘研究員戴志鋒近日測算認為，即使悲觀假設銀行業(yè)整體不良率上升0.7個至1.1個百分點，由于銀行去年撥備計提充分，對利潤影響不大。

　　值得關注的是，《金融時報》記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，相當一部分疫情防控重點企業(yè)發(fā)生的都是“臨時訂單”和“突發(fā)融資”。為解后顧之憂，多位專家建議，對于抗擊“疫情融資”、中小微融資支持力度較大的銀行，金融管理部門可考慮積極出臺政策，適度調(diào)整對銀行和相關業(yè)務人員的監(jiān)管指標或考核辦法，放寬不良容忍度。

　　據(jù)悉，截至目前，上海銀保監(jiān)局、浙江銀保監(jiān)局、江蘇銀保監(jiān)局三地監(jiān)管部門已出臺政策，適度上調(diào)了銀行機構支持民營企業(yè)、小微企業(yè)的支持力度考核，同時，放松了對經(jīng)營業(yè)績、不良貸款、盡職免責等方面的要求。

　　此外，武雯提到，疫情的發(fā)生或倒逼銀行業(yè)進行自身變革，完善危機應對機制，提升金融保障能力。例如，應進一步深入應用金融科技，加大線上獲客的能力;全面提升差異化風險定價的能力，在服務實體經(jīng)濟和資產(chǎn)質(zhì)量管控方面進一步平衡;加大全球化布局，通過推進全球化、綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略，有效規(guī)避區(qū)域化的突發(fā)風險。

　　值得一提的是，近日我國金融市場運行總體平穩(wěn)，改變了在春節(jié)后開市當天出現(xiàn)的大幅波動情況，表明疫情對我國金融市場的沖擊是暫時的。與此同時，近日外匯儲備總體平穩(wěn)，跨境資金整體呈現(xiàn)流入態(tài)勢，2月11日，滬股通凈流入10.61億元，深股通凈流出5.56億元，這也從側面反映出國際投資者依然看好中國。

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