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　　切實(shí)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是今年政府的重點(diǎn)工作。2017年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出將“防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置”,　今年的政府工作報(bào)告也強(qiáng)調(diào)要“有序化解處置突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”。4月10日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確了十大重點(diǎn)領(lǐng)域。作為我國(guó)金融體系的主體，銀行業(yè)應(yīng)增強(qiáng)責(zé)任感和緊迫感，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，化解和處置一批突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。這有利于推動(dòng)金融去杠桿，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。

　　從《指導(dǎo)意見(jiàn)》的具體要求看，下一步銀行業(yè)處置金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)應(yīng)圍繞如下重點(diǎn)展開(kāi)和落實(shí)。

　　信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等仍是風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是首要防范領(lǐng)域。盡管商業(yè)銀行不良貸款“雙升”勢(shì)頭趨緩，但關(guān)注類貸款占比仍然較高，類信貸及表外資產(chǎn)增長(zhǎng)過(guò)快等潛在風(fēng)險(xiǎn)也日益凸顯。今年以來(lái)，利率市場(chǎng)化導(dǎo)致貨幣市場(chǎng)波動(dòng)加大，平衡流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和收益難度日益加大，體系也更具現(xiàn)實(shí)重要性和緊迫性。此外，由于財(cái)政收入增速明顯放緩，地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)壓力持續(xù)加大，局部地區(qū)存在爆發(fā)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可能性。銀行業(yè)應(yīng)創(chuàng)新體制機(jī)制，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，增強(qiáng)解決復(fù)雜問(wèn)題和應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化的能力。

　　主動(dòng)對(duì)接監(jiān)管，有效防范交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)。隨著銀行與證券、保險(xiǎn)、基金等機(jī)構(gòu)合作的深化，跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨機(jī)構(gòu)的資金流動(dòng)成為常態(tài)，資金流向更為隱蔽，風(fēng)險(xiǎn)傳染性更大。“一行三會(huì)”將不斷強(qiáng)化對(duì)泛資管產(chǎn)品的監(jiān)管，更加注重穿透監(jiān)管和實(shí)質(zhì)監(jiān)管。銀行業(yè)應(yīng)主動(dòng)對(duì)接監(jiān)管，合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，有效防范債券投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、理財(cái)和代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　穩(wěn)妥推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)治理。要處理好金融創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展之間的平衡，加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸等重點(diǎn)領(lǐng)域的整治。由于校園網(wǎng)貸讓很多缺少理性消費(fèi)觀的學(xué)生深陷其中，造成了嚴(yán)重的家庭和社會(huì)問(wèn)題。《指導(dǎo)意見(jiàn)》專門提出要“重點(diǎn)做好校園網(wǎng)貸的清理整頓。禁止向未滿18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)”。同時(shí)，還要加大對(duì)“現(xiàn)金貸”等打擊力度，維護(hù)好金融消費(fèi)者的權(quán)益。

　　切實(shí)做好房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范。根據(jù)“房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的”的定位，抑制熱點(diǎn)城市房地產(chǎn)泡沫已成為今年房地產(chǎn)市場(chǎng)的重點(diǎn)工作。作為建立房地產(chǎn)平穩(wěn)健康發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制的重要支撐，銀行業(yè)要強(qiáng)化房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控和押品管理，完善分類調(diào)控、因城施策的差異化信貸政策，合理把握房地產(chǎn)信貸投放，既要滿足合理的購(gòu)房需求，也要有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　密切關(guān)注和有效防范外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)和重大案件風(fēng)險(xiǎn)。《指導(dǎo)意見(jiàn)》首次提出加強(qiáng)外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，切斷民間金融風(fēng)險(xiǎn)向銀行業(yè)傳遞的鏈條。隨著我國(guó)企業(yè)走出去的深度和廣度不斷提升，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題逐步顯現(xiàn)，銀行業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)有可能加劇；另外，清理整頓各類交易場(chǎng)所是防范社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)所在，未來(lái)我國(guó)將有重點(diǎn)有選擇性地推進(jìn)各類區(qū)域性交易場(chǎng)所的發(fā)展。《指導(dǎo)意見(jiàn)》還將重大案件和群體事件列入重點(diǎn)防范領(lǐng)域，這有利于銀行業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。

　　此外，隨著內(nèi)外部環(huán)境變化，銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程和業(yè)務(wù)操作方面的短板不斷暴露，應(yīng)更加重視操作風(fēng)險(xiǎn)的防范。而近年來(lái)，部分商業(yè)銀行內(nèi)部管理、外部合作等諸多矛盾爆發(fā)，對(duì)其聲譽(yù)和市場(chǎng)形象造成了較大的負(fù)面影響。銀行業(yè)應(yīng)加強(qiáng)預(yù)期管理，做好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范，提前準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)預(yù)案，切實(shí)提升應(yīng)對(duì)能力，維護(hù)好銀行業(yè)的社會(huì)形象。