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　　由于涉農(nóng)主體融資需求期限短、頻率高、數(shù)額小、不確定性大，金融機(jī)構(gòu)不愿貸、不敢貸的局面長期存在。在這種背景下，2021年山東省涉農(nóng)貸款實現(xiàn)了新突破：涉農(nóng)貸款余額達(dá)3.24萬億元，占全部貸款的比重超30%；有貸戶數(shù)同比增長高達(dá)32.8%。

　　人民銀行濟(jì)南分行日前發(fā)布的金融數(shù)據(jù)顯示，截至去年末，山東省涉農(nóng)貸款余額比年初增加3081億元，同比增長9.4%；其中農(nóng)戶貸款和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款余額同比分別增長18.2%和14.8%，分別高于全省全部貸款增速4.8個和1.4個百分點，均跑贏了全部貸款增速。

　　農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展和鄉(xiāng)村振興離不開金融的支持。“去年山東涉農(nóng)貸款增勢良好，尤其是余額占比、有貸戶數(shù)同比增長這兩個指標(biāo)表現(xiàn)突出，均達(dá)到了30%以上，這說明金融對‘三農(nóng)’的支持力度明顯加大。”人民銀行濟(jì)南分行相關(guān)負(fù)責(zé)人分析認(rèn)為，這既與山東持續(xù)完善與鄉(xiāng)村振興相適應(yīng)的金融供給體系密切相關(guān)，也是山東最大程度釋放政策聚合效應(yīng)的結(jié)果。

　　政策聚合方面，山東多個相關(guān)部門出臺金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、財政金融政策融合支持鄉(xiāng)村振興、金融農(nóng)擔(dān)融合支持鄉(xiāng)村振興、金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體加快發(fā)展等多項政策舉措，引導(dǎo)金融資源下鄉(xiāng)，提高涉農(nóng)主體金融可得性。去年7月1日起施行的《山東省鄉(xiāng)村振興促進(jìn)條例》也要求，縣級以上政府應(yīng)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和地方金融組織依法創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，鼓勵其在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)為鄉(xiāng)村振興提供信貸支持。

　　人民銀行濟(jì)南分行用好用足貨幣政策紅利，去年全年累計發(fā)放支農(nóng)支小再貸款超1800億元，通過第三方質(zhì)押模式、強(qiáng)化央行內(nèi)部（企業(yè)）評級等舉措，實現(xiàn)了對251家地方法人銀行再貸款支持的全覆蓋，激勵金融機(jī)構(gòu)加大產(chǎn)業(yè)振興信貸支持，擴(kuò)大直達(dá)涉農(nóng)主體優(yōu)惠利率貸款規(guī)模。去年末山東省“央行資金產(chǎn)業(yè)振興貸”余額達(dá)到1418億元，較年初增加973億元，獲貸主體增加了17萬戶。

　　針對涉農(nóng)主體缺抵押、少信用的現(xiàn)實，山東還構(gòu)建農(nóng)政銀擔(dān)保精準(zhǔn)合作機(jī)制，通過“抵押質(zhì)押+中介擔(dān)保+風(fēng)險補償+保險增信”等多重方式，實現(xiàn)“農(nóng)戶能貸、銀行敢放”，促進(jìn)涉農(nóng)信貸供給。山東省農(nóng)擔(dān)公司提供的數(shù)據(jù)顯示，去年山東省新增農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保貸款8.3萬戶、530億元，占全國的五分之一，同比增長104%，擔(dān)保放大倍數(shù)13.6，均居全國首位。

　　在強(qiáng)力政策引導(dǎo)下，山東不少金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道拓展、服務(wù)優(yōu)化等方面進(jìn)展明顯，“農(nóng)耕貸”“惠農(nóng)e貸”“家庭農(nóng)場貸”“新型職業(yè)農(nóng)民貸”等專屬貸款產(chǎn)品助力涉農(nóng)貸款實現(xiàn)增量擴(kuò)面，與鄉(xiāng)村振興相適應(yīng)的金融供給體系得到持續(xù)完善。去年山東省金融機(jī)構(gòu)累計發(fā)放新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款1371.5億元，支持主體7.1萬戶，其中首貸戶3.2萬戶。

　　山東省農(nóng)信聯(lián)社是山東營業(yè)網(wǎng)點和從業(yè)人員最多、服務(wù)范圍最廣、資金規(guī)模最大的地方金融機(jī)構(gòu)，已形成五大系列59款鄉(xiāng)村振興信貸產(chǎn)品體系。山東省農(nóng)信聯(lián)社黨委書記、理事長孫開連說，截至去年底，山東全省農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款余額達(dá)8613.2億元，較年初增加近600億元，凸顯了農(nóng)村金融主力軍作用。

　　提高涉農(nóng)主體建檔面和授信覆蓋率，是解決農(nóng)戶抵押物少、缺擔(dān)保的有效途徑。山東在全省推廣以金融科技為支撐、以文明信用創(chuàng)評為基礎(chǔ)、以普惠金融為目標(biāo)的“無感授信”利民惠農(nóng)服務(wù)模式，實現(xiàn)了普惠金融“廣覆蓋”。如青州農(nóng)商銀行運用“大數(shù)據(jù)+人工智能”，完成了783個村莊的授信工作，其中100個示范村中可貸農(nóng)戶授信覆蓋面達(dá)到100%。截至2021年末，已累計為34.37萬居民授信196億元，人均授信額度5.7萬元，約占全市適齡授信人口的72%。

　　山東還通過深化農(nóng)村金融改革，加強(qiáng)農(nóng)村金融供給。臨沂市是全國首批普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)，在創(chuàng)建一年多時間里，就在涉農(nóng)抵質(zhì)押物創(chuàng)新、特色農(nóng)業(yè)保險發(fā)展、涉農(nóng)信息共享共用等方面推出了一批改革舉措。“去年臨沂市涉農(nóng)貸款余額3119.7億元，新增涉農(nóng)貸款比重達(dá)到了39.1%，大大高于全省平均水平；全市農(nóng)業(yè)保險保費收入6.1億元，同比增長40.79%；賠付支出4.58億元，同比增長24.08%。”山東省地方金融監(jiān)管局副局長李坤道說。

　　不僅如此，臨沂市還搭建起集“金融服務(wù)+信用服務(wù)+數(shù)據(jù)服務(wù)”于一體的普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興綜合信息平臺，有效緩解了中小微企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難、融資貴和銀企信息不對稱問題。目前全市已有75家機(jī)構(gòu)在平臺上線360個金融產(chǎn)品，累計對接發(fā)放貸款35939筆、金額141.07億元。