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　　破解實體融資難題仍是2022年信貸政策重要著力點。新年伊始，普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃兩項直達工具接續(xù)轉換正式落地，銀保監(jiān)會也表示將繼續(xù)引導金融系統(tǒng)向實體經濟讓利。同時，科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展仍是信貸支持重點領域，預計在碳減排工具支持下，2022年可撬動綠色信貸規(guī)模達萬億元。

　　業(yè)內人士表示，2022年信貸投放的總體特征將是總量適度擴大，價格穩(wěn)中有降，投放結構精準。

　　重點領域支持力度加碼

　　金融是經濟的核心，是實體經濟的血脈。2022年首日，人民銀行就給小微企業(yè)送上“禮包”。人民銀行官網發(fā)布公告稱，自2022年1月1日起實施普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃兩項直達工具接續(xù)轉換。持續(xù)推動普惠小微貸款增量、降價、擴面。

　　人民銀行貨幣政策司司長孫國峰表示，從2022年起到2023年6月底，人民銀行對地方法人銀行發(fā)放的普惠小微企業(yè)和個體工商戶貸款，按照余額增量的1%提供資金，鼓勵增加普惠小微貸款。從2022年起將普惠小微信用貸款支持計劃并入支農支小再貸款，原來用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度可以滾動使用，必要時可進一步增加再貸款額度。

　　此外，銀保監(jiān)會也表示，將加強對“專精特新”企業(yè)金融支持，促進中小微企業(yè)融資增量、擴面、降價，優(yōu)化民營經濟金融服務，繼續(xù)引導金融系統(tǒng)向實體經濟讓利。

　　除了支持小微企業(yè)資金不斷加碼，下一步，對包括科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展在內等社會經濟重點領域的金融支持也將進一步強化。

　　2022年碳減排支持工具有望全面發(fā)力。光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示，綠色貸款投放將維持高增，初步測算，2021-2022年碳減排支持工具或共釋放資金5000億元以上，以此撬動綠貸增長8000億-10000億元。

　　東方金誠首席宏觀分析師王青同樣認為，碳減排支持工具直接撬動的綠色信貸增量有望達到萬億規(guī)模。此外，在支持科技創(chuàng)新方面，王青表示，2022年央行或推出專項政策支持工具，同時引導商業(yè)銀行加大對高端制造業(yè)長期投資的信貸支持。

　　人民銀行研究局局長王信表示，下一步，金融部門將更加積極主動作為，健全頂層設計，引導和撬動更多資金進入碳減排領域，推動能源結構、產業(yè)結構、生產和生活方式全方位綠色低碳轉型。

　　民生銀行首席研究員溫彬分析，2022年信貸將加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，貨幣政策將綜合運用多種政策工具，加大對實體經濟融資支持力度，尤其是支持小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領域，同時再貸款等結構性和直達性貨幣政策工具將在支持實體經濟中發(fā)揮重要作用。

　　信貸總量有望穩(wěn)定增長

　　在加大對實體經濟支持力度同時，對于信貸投放總量，央行重申“增強信貸總量增長的穩(wěn)定性”，同時繼續(xù)“保持貨幣供應量和社會融資規(guī)模增速同名義經濟增速基本匹配。”因此業(yè)內普遍認為，2022年信貸投放在總量上有望繼續(xù)增加。

　　王青判斷，2022年銀行信貸投放總量有望達到22萬億元，較2021年多增1.8萬億元，多增勢頭會有所加快。考慮到中央經濟工作會議部署“政策發(fā)力適當靠前”，預計2022年上半年信貸投放力度會高于下半年。

　　“信貸投放的增加將為對沖上半年、特別是一季度經濟下行壓力發(fā)揮重要作用，同時釋放寬信用加碼、宏觀政策在穩(wěn)增長方向持續(xù)發(fā)力信號，有助于穩(wěn)定市場的消費、投資信心。”王青指出。

　　國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員任濤表示，一方面，在“三穩(wěn)”“三保”的政策導向下，2022年按揭貸款的放款速度可能會有所提升，另一方面，在適當超前開展基礎設施建設以及財政發(fā)力的背景下，匹配基建項目的融資需求會帶動信貸投放較快增長。因此全年信貸投放總量料將高于2021年，預計在22萬億元左右。

　　值得注意的是，在全年信貸總量預計穩(wěn)中有升背景下，今年一季度信貸投放或迎來“開門紅”。中信證券研究所副所長明明認為，年初信貸投放力度將有明顯提振，整體結構較此前也會有所改善。2022年1月貸款投放可能超過2021年同期的3.58萬億元，考慮到商業(yè)銀行信貸投放節(jié)奏，預計一季度新增貸款將超過8.5萬億元，而去年一季度人民幣貸款增加7.67萬億元。王青同樣認為，今年年初信貸“開門紅”特征會更加明顯，預計1月信貸投放有望達到4萬億元左右，比上年同期多增約4000億元。

　　房地產貸款投放將趨平穩(wěn)

　　“房住不炒”基調下，多個金融部門也釋放了滿足房地產企業(yè)合理融資需求的信號。分析人士認為，2022年房地產貸款整體增速下滑勢頭將會緩和。

　　1月4日，人民銀行上海總部召開2022年貨幣信貸工作會議，明確提出堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，加強預期引導，各商業(yè)銀行要進一步優(yōu)化信貸結構，提升服務實體經濟的能力，更好地滿足購房者合理住房需求，促進房地產業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。

　　光大銀行金融市場部分析師周茂華認為，2022年政策將著眼于切實保護剛需與改善型住房需求，滿足房企合理融資需求，預計2022年個人住房與房企信貸需求將逐步回歸常態(tài)，圍繞“房住不炒”，各地落實好樓市“三穩(wěn)”任務，推動房地產長效機制建設，滿足國內多元化住房需求。

　　王一峰認為，下一階段，房地產政策取向將從穩(wěn)融資性現(xiàn)金流向穩(wěn)定銷售過渡。恢復銷售對于維持房企正常經營意義重大，按揭貸款可能“量增價降”；開發(fā)貸方面，隨著穩(wěn)增長力度加大，市場風險偏好將有所回暖。

　　任濤分析稱，在涉房貸款方面，2022年兩個領域會受到重點支持。一方面，為支持商品房市場更好滿足購房者的首套房與改善性住房需求，預計銀行按揭放款速度會有所加快，推動個人住房貸款會繼續(xù)呈現(xiàn)回暖態(tài)勢。另一方面，為幫助市場風險出清，化解部分地產項目面臨的危機，商業(yè)銀行將會主動加大對優(yōu)質地產企業(yè)的并購貸款投放力度。

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