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對于腫瘤患者而言，抗癌藥物價格高昂是治療過程中難以回避的問題。針對這一痛點，“特藥險”悄然亮相且大有擴容之勢。
瞄準新特藥 致力成社保有力延伸
國家癌癥中心發(fā)布的《2018年全國癌癥數(shù)據(jù)報告》顯示，中國人0歲至74歲癌癥累積發(fā)病率高達21.58%。
記者注意到，部分商業(yè)保險機構(gòu)已開始著手開發(fā)“特藥險”。其中，平安養(yǎng)老險于去年7月正式上線了“平安特定疾病靶向藥團體醫(yī)療險”。這一團體醫(yī)療保險產(chǎn)品覆蓋或部分覆蓋社保內(nèi)外特定疾病靶向藥費用并提供就醫(yī)資源協(xié)調(diào)等服務，可幫助患者緩解“看病貴”“看病難”。同是去年8月，泰康人壽推出了業(yè)內(nèi)首款“個人特藥保險”，覆蓋肺癌等7種常見癌癥的17種常用靶向藥。
近日，騰訊微保推出的“藥神保”也在醫(yī)保之外，致力為癌癥患者提供抗癌特藥專項保障。具體來看，“藥神保”分為基礎(chǔ)版和升級版兩種。基礎(chǔ)版每月1元，覆蓋目前社保目錄外的全部12種高價抗癌特藥，為用戶提供確診癌癥后兩年的抗癌特藥供藥保障和服務，最高享150萬抗癌特藥保障，可續(xù)保至85周歲；升級版保障期為3年，保費每月6元起，不僅包含了去年上市的8個抗腫瘤新藥，甚至中國獲批上市不到半年的帕妥珠單抗和4個已經(jīng)上市的PD-1藥物也赫然在列。另外，“藥神保”承諾，將隨著國家批準的特藥目錄同步升級保障范圍，自動覆蓋新的抗癌特藥。
事實上，目前癌癥用藥領(lǐng)域保險數(shù)量稀缺。“考慮到社保公平性問題，昂貴藥不可能完全通過社保解決。因此，需要商業(yè)道路實現(xiàn)。”微保相關(guān)負責人表示。
據(jù)悉，“藥神保”于4月25日正式上線，對受邀用戶率先開放。暫未開放的用戶，可通過搜索“微保”小程序免費預約。不過，上述負責人對記者透露，上線后收到“爆炸式”的用戶反饋，遠超預期。
打通供應鏈 共建醫(yī)療支付新生態(tài)
“藥神保”并不僅僅只做“出納”，解決就醫(yī)用藥的報銷，更重要的是秉承了騰訊的互聯(lián)網(wǎng)基因和連接器定位，將商業(yè)醫(yī)療險、腫瘤醫(yī)療服務與特藥服務進行優(yōu)化組合，解決了一般消費性商業(yè)健康險無法保障的院外購藥需求難題。
據(jù)介紹，“藥神保”的藥品供應合作方鎂信健康，是國內(nèi)目前與全球頂級藥企獨家合作腫瘤特藥項目最多的企業(yè)，可最大程度確保藥品供應質(zhì)量和服務水平。鎂信健康已簽約合作的DTP藥房（可直接向患者提供特藥的藥房）覆蓋超過全國30個省、200多個城市、700余家藥房，可直接掌握終端網(wǎng)絡，根據(jù)患者需求完成供藥。
按照理賠流程規(guī)定，患者經(jīng)專業(yè)的醫(yī)療機構(gòu)確診并出具合規(guī)處方，提交用藥申請后，鎂信健康將憑借完善的藥品服務網(wǎng)絡體系，在一個工作日內(nèi)完成處方審核。“藥神保”將根據(jù)用戶的實際情況提供兩種靈活的供藥方式——院內(nèi)用藥，支持事后申請費用報銷；院外用藥，支持藥店直付，自主領(lǐng)藥或送藥上門。
不過，看起來如此“物美價廉”的“藥神保”，究竟是患者福音還是企業(yè)噱頭？
微保方面回應，“藥神保”定價及相關(guān)賠付均經(jīng)過科學計算，“之所以價格定這么低，一方面因為‘藥神保’是針對健康人群的共濟，能發(fā)揮杠桿作用；二是與藥企合作，供藥服務優(yōu)質(zhì)穩(wěn)定且成本合理。”微保介紹，基礎(chǔ)版中單月治療費用最高的是可瑞達，約51000元/月，兩年花費約122萬元，150萬元對于患者費用需求已經(jīng)較為寬裕。不過，該負責人也坦言，此款保險出險后能夠保證2年至3年內(nèi)的持續(xù)用藥，但無法持續(xù)續(xù)保。
高杠桿激發(fā) 撬動健康險普惠市場
國家醫(yī)保局局長胡靜林在年初的全國醫(yī)療保障工作會議上強調(diào)，政府的任務主要是保基本、兜底線，更偏重于雪中送炭；商業(yè)健康保險按照市場規(guī)則開拓新市場，更側(cè)重錦上添花，滿足多樣化、差異化的需求。國務院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生接受采訪時表示，“藥神保”將保險和醫(yī)藥服務結(jié)合，能夠發(fā)揮團購的價格優(yōu)勢，同時實現(xiàn)有效的質(zhì)量把關(guān)，如果能按約履行，發(fā)展可期。
作為深度合作伙伴，創(chuàng)新藥企在生存環(huán)境變化的背景下，也樂見商業(yè)健康險發(fā)揮優(yōu)勢，整合連接各方資源。鎂信健康CEO張小棟表示：“癌癥雖然不可避免，但也并不可怕。希望國人都能樹立科學的防癌抗癌理念，一元加入，一塊抗癌。”
“泰康在線與微保、鎂信緊密合作，希望能讓更多的用戶享受到普惠商業(yè)險帶來的福利。”“藥神保”承保方泰康在線CEO劉大為表示。
談及未來癌癥險市場前景，微保相關(guān)負責人對《經(jīng)濟參考報》記者表示，商業(yè)健康險想要真正有為，需要醫(yī)和藥的深度融合，“‘藥神保’希望通過新模式，即保險業(yè)主動打通藥品供應鏈，高杠桿激發(fā)，推動行業(yè)改變，真正打開健康險普惠市場。”
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