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　　近年來，中央密集出臺(tái)多項(xiàng)扶持政策，推動(dòng)普惠金融發(fā)展。黨的十八屆三中全會(huì)將“發(fā)展普惠金融”提升為國家戰(zhàn)略。今年兩會(huì)期間，國務(wù)院總理李克強(qiáng)則在政府工作報(bào)告中明確提出要“鼓勵(lì)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部”。作為普惠金融的重要載體，商業(yè)銀行應(yīng)加快設(shè)立普惠金融事業(yè)部，精準(zhǔn)發(fā)力推進(jìn)普惠金融發(fā)展。

　　對(duì)于商業(yè)銀行來說，要進(jìn)一步推進(jìn)普惠金融發(fā)展，重在精準(zhǔn)發(fā)力：一要精準(zhǔn)定位金融服務(wù)對(duì)象，解決好扶持誰的問題；二要精準(zhǔn)明確金融服務(wù)策略，確保服務(wù)有效到位；三要精準(zhǔn)落實(shí)金融服務(wù)舉措，提升服務(wù)水平和質(zhì)量。

　　普惠金融的服務(wù)對(duì)象是長尾客戶，重點(diǎn)是小微企業(yè)、“三農(nóng)”、脫貧攻堅(jiān)及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新等金融服務(wù)薄弱環(huán)節(jié)。這些領(lǐng)域常常被傳統(tǒng)金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)排斥在外。在宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩的背景下，受信用體系不完善、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不健全、金融服務(wù)不匹配等因素制約，這些領(lǐng)域的金融服務(wù)短板日益凸顯。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)上述幾類服務(wù)對(duì)象開展全面細(xì)致的摸底調(diào)查，摸清摸透金融服務(wù)需求和金融服務(wù)切入點(diǎn)，為實(shí)施精準(zhǔn)金融服務(wù)夯實(shí)基礎(chǔ)。

　　普惠金融服務(wù)對(duì)象及其服務(wù)需求決定了商業(yè)銀行的服務(wù)策略導(dǎo)向。對(duì)于小微企業(yè)、農(nóng)戶、貧困戶和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者的現(xiàn)實(shí)狀況，及其多元化、個(gè)性化的金融服務(wù)需求，要有針對(duì)性地明確金融服務(wù)策略。其中，商業(yè)可持續(xù)是發(fā)展普惠金融的關(guān)鍵所在，商業(yè)銀行應(yīng)按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，在做好政策研究和風(fēng)險(xiǎn)防控的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)社會(huì)公益和商業(yè)收益的平衡。商業(yè)銀行應(yīng)充分發(fā)揮信息、渠道、財(cái)務(wù)顧問的優(yōu)勢(shì)，提供“融資+融智”、“商行+投行”的綜合性金融服務(wù)，增強(qiáng)小微企業(yè)、農(nóng)戶、貧困戶和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者的造血能力，推動(dòng)“輸血式服務(wù)”向“造血式服務(wù)”的轉(zhuǎn)變。

　　普惠金融貴在執(zhí)行，重在落實(shí)。為此，商業(yè)銀行應(yīng)構(gòu)建綜合化、差異化、有梯度、有深度的金融制度和產(chǎn)品供給，精準(zhǔn)落實(shí)金融服務(wù)舉措。其一，要構(gòu)建普惠金融服務(wù)體系。將發(fā)展普惠金融提升到戰(zhàn)略高度，整合相關(guān)業(yè)務(wù)和資源，完善配套的經(jīng)營管理機(jī)制和組織架構(gòu)，鼓勵(lì)經(jīng)營機(jī)構(gòu)向金融服務(wù)薄弱領(lǐng)域延伸服務(wù)、拓展功能、優(yōu)化布局，形成全方位、多層次、廣覆蓋的普惠金融體系。其二，優(yōu)化普惠金融生態(tài)環(huán)境。協(xié)助各級(jí)政府完善普惠金融基礎(chǔ)制度和基礎(chǔ)設(shè)施，加快社會(huì)信用體系建設(shè)，營造良好社會(huì)信用氛圍，提高金融知識(shí)普及率和滲透率。其三，創(chuàng)新普惠金融服務(wù)模式。比如，綜合考慮小微企業(yè)、農(nóng)戶、貧困戶和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者的經(jīng)營狀況和服務(wù)需求，提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，打造差異化產(chǎn)品體系，提高信貸審批效率；為符合條件的小微企業(yè)和“三農(nóng)”企業(yè)提供投行業(yè)務(wù)服務(wù)，支持其通過上市、發(fā)債、資產(chǎn)證券化等方式融資。