中央金融工作會議提出，要加快建設(shè)金融強國，做好科技金融、綠色金融、養(yǎng)老金融、普惠金融、數(shù)字金融五篇大文章。普惠金融作為“五篇大文章”之一，成為金融機構(gòu)積極布局的重點方向。長期以來，浦發(fā)銀行瞄準小微企業(yè)等群體的金融需求精準滴灌，依托小微專營機制，結(jié)合企業(yè)最新發(fā)展趨勢和融資需求變化，不斷深化金融創(chuàng)新服務，以獨特筆墨寫好普惠金融“大文章”。
近日，記者走訪鳳陽凱盛數(shù)字智慧農(nóng)業(yè)有限公司、新希望六和股份有限公司等了解到，浦發(fā)銀行通過創(chuàng)新供應鏈金融服務、夯實數(shù)字基建等，積極探索服務農(nóng)業(yè)新模式，打造普惠金融新賽道，以金融力量賦能農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)，助推鄉(xiāng)村振興。
讓鄉(xiāng)村“新”起來 為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化夯實金融底座
走進中國農(nóng)村改革的發(fā)源地——安徽省鳳陽縣小崗村，記者眼前展現(xiàn)的是新農(nóng)村的畫卷。筆直的街道與現(xiàn)代化的廠房交相輝映，它們不僅見證了小崗村從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)型，更是金融“活水”精準澆灌的成果。
安徽省鳳陽縣小崗村牌坊。
在小崗村智慧農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園里，數(shù)字孿生大屏正實時播放著智能溫室水果番茄的生長情況，小到每一株番茄的色澤都能夠精確捕捉。“‘小崗村數(shù)字溫室大棚項目’采用的是國際最先進的半封閉型連棟玻璃溫室，可實現(xiàn)全周年生產(chǎn)。其中，無土栽培、生長環(huán)境控制、農(nóng)業(yè)云大數(shù)據(jù)管理等先進手段，配合集團自主研發(fā)的高透光率鋼化無影玻璃、AGV采摘車運輸車等現(xiàn)代工業(yè)產(chǎn)品，真正實現(xiàn)了高效的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)種植體系。”作為項目運營主體的凱盛浩豐集團相關(guān)負責人介紹說，現(xiàn)在水果番茄已成為小崗村的金牌產(chǎn)品，從種子到餐桌，通過現(xiàn)代化生產(chǎn)管理成為當?shù)剞r(nóng)業(yè)創(chuàng)收的標桿項目。
年產(chǎn)千萬噸的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園在初建之時也遇到不少困難，“與傳統(tǒng)制造業(yè)、科技企業(yè)相比，農(nóng)業(yè)企業(yè)具有項目周期長、抵押品少等問題，項目在籌劃初期就遇到了融資難題。”鳳陽縣小崗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資有限公司董事長張從波告訴記者，浦發(fā)銀行合肥分行和滁州分行與我們主動對接，解決了我們迫在眉睫的融資需求。“16天就完成了從立項到放款的全部流程，效率特別高”，張從波表示。
2023年，浦發(fā)銀行滁州分行為鳳陽凱盛數(shù)字智慧農(nóng)業(yè)有限公司“小崗村數(shù)字溫室大棚項目”提供超過一億元資金支持。
浦發(fā)銀行滁州分行行長李劍作為項目負責人告訴記者，浦發(fā)銀行積極探索金融助力鄉(xiāng)村振興的新模式，重點做好行業(yè)分析與風險把控。
“從凱盛項目籌劃之初，浦發(fā)合肥分行和滁州分行主動對接、深度參與項目規(guī)劃，充分了解企業(yè)發(fā)展各階段的金融需求，并為鄉(xiāng)村振興類項目制定了綠色審批機制，優(yōu)先評估、優(yōu)先審批、優(yōu)先投放，做好支持保障，有效滿足農(nóng)業(yè)農(nóng)村重點項目的融資需求。”李劍表示，項目落地及時解決了企業(yè)資金難題，為鳳陽縣打造出高質(zhì)量農(nóng)業(yè)“小崗品牌”、創(chuàng)建省級特色農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)勢區(qū)和長三角綠色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工供應基地，為實現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化夯實了金融底座。
“小崗村數(shù)字溫室大棚項目”種植的水果番茄。
讓鏈條“活”起來 深耕供應鏈金融服務
作為金融賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要抓手，供應鏈金融對于推動產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展具有重要意義。近期，浦發(fā)銀行在數(shù)智化戰(zhàn)略引領(lǐng)下，深耕供應鏈金融體系，推動產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈、資金鏈融合發(fā)展，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
作為國貨老品牌，青島品品好糧油集團有限公司深耕行業(yè)近30年，下設(shè)糧油公司、面粉公司、營銷公司、物流公司、國際貿(mào)易公司。
走進品品好的糧油加工基地，自動碼垛機、自動液壓翻板卸糧機、自動包裝設(shè)備等一應俱全，記者在這里看到了數(shù)字化升級改造后現(xiàn)代工廠的面貌。
“我們依托天然的資源優(yōu)勢，投身于助力鄉(xiāng)村振興的發(fā)展事業(yè)，建立了面積達2萬余畝的優(yōu)質(zhì)原料基地，與8萬多家農(nóng)戶簽訂了油料及小麥的種植協(xié)議，協(xié)議種植面積20余萬畝，協(xié)議金額近6億元，已形成了種植、加工、銷售的完整產(chǎn)業(yè)鏈。”青島品品好糧油集團有限公司總經(jīng)理王超介紹道，在集團戰(zhàn)略調(diào)整的重要節(jié)點，融資成為一大關(guān)卡。
“浦發(fā)銀行為我們提供了全方位的合作，可靠靈活高效的團隊讓我們的‘鏈條’活起來，浦發(fā)銀行青島分行已成為集團授信主辦行。”王超表示。
據(jù)浦發(fā)銀行青島膠州支行行長李先登介紹，基于品品好糧油集團與上下游交易鏈條企業(yè)之間的交易，為其供應商提供線上供應鏈融資服務，有效解決了供應商的融資難、融資貴問題。
供應鏈金融是普惠金融提質(zhì)增效的重要途徑。李先登表示，浦發(fā)銀行依托核心企業(yè)深耕供應鏈金融服務，既解決產(chǎn)業(yè)鏈上下游眾多小微企業(yè)融資難的問題，又增強了整個產(chǎn)業(yè)鏈的整體韌性。
“浦發(fā)銀行以‘供應鏈金融+普惠’新模式將普惠金融服務延伸至上下游的小微農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)，既穩(wěn)定了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，又促進了農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。”李先登說。
據(jù)悉，目前，浦發(fā)銀行青島分行已上線8個特色化場景鏈貸項目，并于今年6月落地首個惠鏈貸項目“邦基飼料貸”。
據(jù)介紹，浦發(fā)銀行通過區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)賦能加快推動“浦鏈通”系列數(shù)智供應鏈體系建設(shè)，并推出“浦鏈通”“浦車通”“浦貼通”等全流程線上操作的數(shù)智化產(chǎn)品以及自建供應鏈金融平臺“浦鏈e融”平臺，為供應鏈末端的中小企業(yè)解決融資需求。
截至6月末，“浦鏈通”業(yè)務已為199個核心企業(yè)的1060個供應商提供服務，融資余額超78億元；在線供應鏈業(yè)務量742億元，同比增長超120%。
青島品品好糧油集團有限公司糧油加工基地。
讓數(shù)據(jù)“跑”起來 打造“云上”普惠生態(tài)
從一只白羽雞到年收超億元，這樣的故事就發(fā)生在青島平度市的一個村莊里。全自動化的補水添料、有序排放的雞籠還有恒溫的養(yǎng)殖大棚……記者跟隨白羽雞養(yǎng)殖場老板高慶國走進了現(xiàn)代化養(yǎng)殖基地。
“這里有將近幾十萬只白羽雞，而這幾十萬只雞的養(yǎng)殖周期為38至42天，一年能夠養(yǎng)殖7個批次，在這樣的‘快節(jié)奏’養(yǎng)殖要求下，對于我來說流動資金十分重要。”高慶國向記者坦言，臨近白羽雞出欄的最后時間尤為關(guān)鍵，往往會遇到采買飼料資金難題。
作為新希望六和股份有限公司（以下簡稱“新希望六和”）飼料客戶，同時也是深加工的原料供應商，高慶國通過新希望六和的推介了解到了“新六和飼料訂貨貸”產(chǎn)品。
浦發(fā)銀行青島分行黨委委員、副行長劉進杰介紹，從2021年10月開始，浦發(fā)銀行青島分行聯(lián)合新希望六和股份有限公司，由普惠農(nóng)牧融資擔保有限公司提供擔保，推出“新六和飼料訂貨貸”項目，為新希望六和在全國各地經(jīng)銷商和養(yǎng)殖客戶提供金融貸款服務支持，實現(xiàn)“一家做全國模式”。
截至2024年7月末，新六和飼料訂貨貸項目累計為4000多養(yǎng)殖戶提供授信支持，累計放款金額超42億元。
青島平度市白羽雞養(yǎng)殖場。
值得注意的是，該項目基于新希望六和、普惠農(nóng)牧的農(nóng)牧經(jīng)驗及數(shù)字化能力，依托浦發(fā)銀行先進的網(wǎng)貸系統(tǒng)，運用大數(shù)據(jù)等技術(shù)，實現(xiàn)快速有效風險決策，打造出“云上”普惠新模式。
“該項目產(chǎn)品實現(xiàn)了全線上模式，客戶無需提供任何紙質(zhì)材料，通過手機端‘浦惠來了’APP進行線上申請，審批后簽訂電子合同即可實時放款，極大提高了對農(nóng)村養(yǎng)殖客戶的金融服務效率，贏得了客戶的一致好評。”劉進杰表示。
“通過APP進行申請高效快捷，整個流程只用了五分鐘就拿到了貸款，而且十分靈活，可以隨時借、隨時還。”高慶國感慨道，沒想到都不用“跑腿”就拿到了貸款。
像高慶國一樣的小微客群數(shù)量龐大，為解決小微客群融資難、融資慢的痛點，浦發(fā)銀行面向小微企業(yè)從數(shù)字產(chǎn)品、數(shù)字生態(tài)、數(shù)字基建等三方面重構(gòu)普惠金融生態(tài),實現(xiàn)全流程一體化服務。
近年來，浦發(fā)銀行聚焦“五大賽道”,全面推動數(shù)智化戰(zhàn)略實施。其中,在普惠金融方面,浦發(fā)銀行依托數(shù)字化先行優(yōu)勢,不斷增強數(shù)字普惠服務能級。
據(jù)悉，浦發(fā)銀行通過科技賦能推動普惠模式變革，通過應用公積金、社保、發(fā)票等多維數(shù)據(jù)，讓數(shù)據(jù)“多跑動”，客戶“少跑腿”，驅(qū)動經(jīng)營服務能力提升，同時，優(yōu)化智能模型策略，打造智能信貸審批體系等方式，加快構(gòu)建全流程數(shù)字化經(jīng)營服務體系。
秉承“金融為民”的服務理念，“普惠金融”作為浦發(fā)銀行重點聚焦的五大賽道之一，是其推動新一輪高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵發(fā)力點。截至2024年6月末，浦發(fā)銀行普惠兩增口徑貸款余額4498億元，兩增口徑小微貸款戶數(shù)超32萬戶。
“展望未來，浦發(fā)銀行持續(xù)強化普惠金融體制機制建設(shè)，打造‘4+N+X’普惠金融產(chǎn)品體系，推動普惠金融提質(zhì)擴面。”浦發(fā)銀行相關(guān)負責人表示。
